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400-008-0586

民營銀行發展迎來黃金時代

中投顧問承接民營銀行籌建申請一體化服務

  • 民營銀行概述
  • 如何申請籌建
  • 服務內容
  • 服務優勢及案例
  • 相關報告

發展歷程

  • 2013年7月,《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》提出"嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行。"

  • 2013年11月14日,銀監會發布修訂後的《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》,《辦法》中,發起人包括境內非金融機構, 並且在審批方面松口,為未來民營銀行的徹底放開提供了最基礎的框架支持。

  • 2015年4月,深圳微眾、上海華瑞、溫州民商三家民營銀行相繼開業。

  • 2015年6月26日國務院辦公廳轉發銀監會《關于促進民營銀行發展指導意見》的通知,進一步鼓勵和引導民間資本進入銀行業,促進民營銀行持續健康發展,為實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區,以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務。

  • 2013年11月,黨的十八屆三中全會《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出"在加強監管的前提下,允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構"。

  • 2014年9月,首批5家民營銀行全面批復籌建。

  • 2015年5月1日起《存款保險條例》正式實施,這將有利于未來民營銀行的發展。

  • 截至2018年9月,全國已有17家民營銀行開業運營。

定義及特征

定義

當前學術界對民營銀行的定義大致可分為產權結構論、資產結構論和治理結構論三種。產權結構論認為由民間資本控股的就是民營銀行;資產結構論認為民營銀行是主要為民營企業提供資金支持和服務的銀行;治理結構論則認為凡是采用市場化運作的銀行就是民營銀行。

特征

建立民營銀行主要是為了打破中國商業銀行業單元國有壟斷,實現金融機構多元化。與國有銀行相比,民營銀行具有兩個十分重要的特征︰

自主性

民營銀行的經營管理權,包括人事管理等不受任何政府部門的干涉和控制,完全由銀行自主決定;

私營性

民營銀行的產權結構主要以非公有制經濟成分為主,並以此最大限度地防止政府干預行為的發生。

注意事項

  • 申請民營銀行關鍵點

    1. 要有自擔剩余風險的制度安排。 2. 要有辦好銀行的股東資質條件和抗風險能力。 3. 要有股東接受監管的具體條款。 4. 要有差異化的市場定位和特定的戰略。 5 .要有合法可行的風險處置和恢復計劃。

  • 銀監會關于設立民營銀行的原則

    1. 強調發行主體的資質條件,發行主體應全部為民間資本; 2. 實行有限牌照,鼓勵在特定業務領域做專做精; 3. 堅持審慎監管標準,對試點銀行資本充足率、撥備等關鍵監管指標,設置量化觸發標準,一旦達到觸發值,立即啟動風險對沖、資本補充和機構重組等措施; 4. 做好風險處置安排,保護存款人合法權益。

  • 審批機構核心關注點

    1. 主發起人核心資源能力如何? 2. 銀行特色和差異化的市場定位? 3. 擬設立民營銀行業務支持當地產業發展的程度? 4. 銀行是否符合當地產業發展規劃?

民營銀行申請流程

  • 1、主發起人自我戰略評估
  • 2、主發起人項目論證
  • 3、逐漸籌建項目組
  • 4、編制申請材料
  • 5、提交省銀監局審議
  • 10.確定三會一層及議事規則
  • 9.聘任銀行三會一層人員
  • 8.確定其他中小股東及出資比例
  • 7.提交銀監會審議
  • 6.修訂申請材料
  • 11.擬定公司章程及主要管理制度
  • 12.銀行辦公地點選擇、裝修、配套設施
  • 13.編制開業核準材料
  • 14.開業核準材料提交銀監會
  • 15.試營業/正式營業

申請民營銀行所需文件材料

第一冊

《×× 銀行股份有限公司籌建申請書》
《×× 銀行股份有限公司的可行性研究報告》
《×× 銀行股份有限公司籌建工作方案》
《×× 銀行股份有限公司恢復與處置計劃》 ...

第二冊

《×× 銀行股份有限公司章程》
《×× 對于發起設立民營銀行資質的自我評估報告》 ……

第三冊

《×× 銀行股份有限公司及其所有關聯公司征信報告匯編》 ......

*申請籌備文件共3冊,多達51項,不一一列出,如預知更多文件,請致電中投顧問詳詢︰400- 008 -0586

成功獲批籌建的民營銀行點評

  • 微眾銀行
    網絡平台型

    微眾銀行依托主發起人(騰訊)的平台數據和互聯網資源,開展"個存小貸",針對小微個體,充分契合了民營銀行設立的初衷,抓住了獲批的關鍵;微眾銀行目前尚未正式進入開業階段,遠程開立人民幣銀行賬戶的試點和推進是目前的主要障礙。

  • 溫州民商銀行
    區域型

    溫州民商銀行主要為溫州區域的小微企業、個體工商戶、小區居民、縣城三農提供普惠金融服務,是五家試點民營銀行中,業務覆蓋最廣的民營銀行,同樣契合了民營銀行設立初衷;目前溫州民商銀行尚未披露其服務的產業和企業等細節,未來該行如何利用主發起人在聚氨酯產業、工業電器產業的龍頭地位,設計出科學可行的產品線是成功運營關鍵。

  • 金城銀行
    區域型

    金城銀行業務範圍主要集中于天津地區,主要業務類型為對公業務,契合天津地區對公客戶數量大的地域特點,但如何有效地將金城銀行對公業務與傳統銀行業務進行業務差異化,是未來該行發展的重點和難點。

  • 華瑞銀行
    區域型

    華瑞銀行主要特點體現在範圍窄、高效智慧,主要定位于面向上海自貿區,涵蓋"結算、投資、融資、交易"的智慧銀行,該行的成功獲批與自貿區受國家大力支持密不可分,未來華瑞銀行同樣面臨著具體業務模式設計上的困擾,即如何將主發起人產業優勢與銀行服務的行業、企業進行業務粘合。

  • 浙江網商銀行
    網絡平台型

    以阿里巴巴為主發起人的浙江網商銀行歷經波折,終得獲批,這一歷程也反應了銀監會對于民營銀行股權結構和民風險管控的嚴格態度;浙江網商銀行主要針對小存小貸,充分利用阿里巴巴平台客戶資源,符合民營銀行設立初衷,是獲批的關鍵;浙江網商銀行與微眾銀行均為依托互聯網開展業務,因此遠程開立人民幣銀行賬戶的試點和推進是目前的主要障礙。

服務內容

  • 整體流程設計

    1.自我戰略評估
    2.項目可行性論證
    3.籌建工作方案
    ……

  • 籌建工作內部體系設計

    1.主發起人協議
    2.中小股東確認
    3.公司章程確立
    4.管理制度設計
    ……

  • 申請材料準備

    1.籌建申請書
    2.可行性研究報告
    3.風險自擔機制設計
    4.恢復與處置計劃
    …..

超高的研究能力

中投顧問于2002年在深圳成立,是中國領先的產業研究與產業戰略咨詢機構,是國內唯一一家既具有深厚產業研究背景,又專注于產業咨詢的專業公司。2013年被評為中國十佳創新企業。中投顧問擁有60多名金融行業研究團隊,每年發布金融行業相關的研究報告,投資分析報告近1000份。

豐富的案例經驗

中投顧問民營銀行籌備項目運作的過程中,積累了豐富的外部資源,包括國家銀監會政策研究室、中國人民銀行征信管理局、各省金融辦等金融管理機構。同時和微眾銀行、網商銀行、華瑞銀行建立了密切的合作關系。

中投顧問先後為上市公司朗瑪信息、益佰制藥發起的貴安科技銀行以及福佳集團和良運集團發起的中佳銀行、XX集團和XX企業集團發起的XX企業發展銀行提供了設立民營銀行的咨詢服務,並提供一整套完整的申請服務,該籌備申請方案得到了主發起人和當地政府的高度認可,同時也得到了當地省銀監局的大力推崇,目前已經上報銀監會。此外,中投顧問正在為江甦、廣西、山西等數家公司提供籌備申請設立民營銀行的全套服務。

中投顧問民營銀行核心團隊及合作單位,曾參與籌備前海微眾銀行、浙江網商銀行,其中為前海微眾銀行提供法律咨詢服務,參與浙江網商銀行提供信息化建設,並與上海華瑞銀行個人金融部有大量交流合作。

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